Stopy procentowe NBP 2026: decyzje RPP i Twoja rata
Aktualna stopa referencyjna NBP, terminy posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej i kalkulator, który pokaże, jak zmieni się Twoja rata po decyzji RPP. Dane z NBP.
Stopa referencyjna NBP
3,75%
Obowiązuje od 5 marca 2026 r. Ostatnia zmiana: obniżka o 0,25 pkt proc. (z 4,00%).
Stopy procentowe NBP: aktualna wysokość
| Stopa | Wysokość | Obowiązuje od |
|---|---|---|
| Stopa referencyjna | 3,75% | 05.03.2026 |
| Stopa lombardowa | 4,25% | 05.03.2026 |
| Stopa depozytowa | 3,25% | 05.03.2026 |
| Stopa redyskontowa weksli | 3,80% | 05.03.2026 |
| Stopa dyskontowa weksli | 3,85% | 05.03.2026 |
Źródło: NBP, tabela podstawowych stóp procentowych, stan na 13 października 2026 r.
Ile wyniesie Twoja rata, jeśli RPP zmieni stopy
Wpisz dane kredytu ze zmiennym oprocentowaniem. Stawkę bazową wybierz taką jak w umowie. Domyślnie podstawiamy WIBOR 3M (3,88% z 12.10.2026, GPW Benchmark).
Twoja rata teraz
2 548 zł
miesięcznie przez 25 lat, oprocentowanie 3,88% + 2,00% marży = 5,88% rocznie.
Jeśli RPP zmieni stopy
| Zmiana stóp | Oprocentowanie | Rata | Różnica |
|---|---|---|---|
| −0,50 pkt proc. | 5,38% | 2 428 zł | −120 zł |
| −0,25 pkt proc. | 5,63% | 2 488 zł | −60 zł |
| bez zmian | 5,88% | 2 548 zł | – |
| +0,25 pkt proc. | 6,13% | 2 609 zł | +61 zł |
| +0,50 pkt proc. | 6,38% | 2 671 zł | +123 zł |
Uproszczenie: zakładamy, że stawka bazowa (WIBOR, WIRON) zmieni się dokładnie o tyle, o ile RPP zmieni stopy, i że bank przeliczy ratę od razu, a kredyt będzie spłacany przez 25 lat w ratach równych. W praktyce WIBOR i WIRON reagują też na oczekiwania rynku, często przed decyzją, a bank zmienia oprocentowanie w terminach z umowy (np. co 3 lub 6 miesięcy). Wynik nie uwzględnia prowizji ani ubezpieczeń.
Decyzje RPP w sprawie stóp procentowych
Posiedzenia decyzyjne w 2026 r.
| Posiedzenie | Decyzja | Stopa ref. |
|---|---|---|
| 13–14 stycznia 2026 | bez zmian | 4,00% |
| 3–4 lutego 2026 | bez zmian | 4,00% |
| 3–4 marca 2026 | obniżka o 0,25 pkt proc. | 3,75% |
| 8–9 kwietnia 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 5–6 maja 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 1–2 czerwca 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 7–8 lipca 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 8–9 września 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 6–7 października 2026 | bez zmian | 3,75% |
| 3–4 listopada 2026 | zaplanowane | – |
| 1–2 grudnia 2026 | zaplanowane | – |
Ostatnie zmiany stóp
| Obowiązuje od | Zmiana | Stopa ref. |
|---|---|---|
| 05.03.2026 | −0,25 pkt proc. | 3,75% |
| 04.12.2025 | −0,25 pkt proc. | 4,00% |
| 06.11.2025 | −0,25 pkt proc. | 4,25% |
| 09.10.2025 | −0,25 pkt proc. | 4,50% |
| 04.09.2025 | −0,25 pkt proc. | 4,75% |
| 03.07.2025 | −0,25 pkt proc. | 5,00% |
| 08.05.2025 | −0,50 pkt proc. | 5,25% |
| 05.10.2023 | −0,25 pkt proc. | 5,75% |
Daty zmian to dni, od których obowiązują nowe stopy według archiwum NBP. Pełna lista zmian jest pod wykresem.
Stopy procentowe w Polsce od 1998 roku
W 1998 r. stopa referencyjna wynosiła 24,00%. Od tego czasu RPP zmieniała ją 93 razy. Najniżej, 0,10%, była od 29 maja 2020 r. Dziś wynosi 3,75%.
Pokaż wszystkie zmiany stopy referencyjnej w tabeli
| Obowiązuje od | Stopa referencyjna, % | Zmiana, pkt proc. |
|---|---|---|
| 05.03.2026 | 3,75 | −0,25 |
| 04.12.2025 | 4,00 | −0,25 |
| 06.11.2025 | 4,25 | −0,25 |
| 09.10.2025 | 4,50 | −0,25 |
| 04.09.2025 | 4,75 | −0,25 |
| 03.07.2025 | 5,00 | −0,25 |
| 08.05.2025 | 5,25 | −0,50 |
| 05.10.2023 | 5,75 | −0,25 |
| 07.09.2023 | 6,00 | −0,75 |
| 08.09.2022 | 6,75 | +0,25 |
| 08.07.2022 | 6,50 | +0,50 |
| 09.06.2022 | 6,00 | +0,75 |
| 06.05.2022 | 5,25 | +0,75 |
| 07.04.2022 | 4,50 | +1,00 |
| 09.03.2022 | 3,50 | +0,75 |
| 09.02.2022 | 2,75 | +0,50 |
| 05.01.2022 | 2,25 | +0,50 |
| 09.12.2021 | 1,75 | +0,50 |
| 04.11.2021 | 1,25 | +0,75 |
| 07.10.2021 | 0,50 | +0,40 |
| 29.05.2020 | 0,10 | −0,40 |
| 09.04.2020 | 0,50 | −0,50 |
| 18.03.2020 | 1,00 | −0,50 |
| 05.03.2015 | 1,50 | −0,50 |
| 09.10.2014 | 2,00 | −0,50 |
| 04.07.2013 | 2,50 | −0,25 |
| 06.06.2013 | 2,75 | −0,25 |
| 09.05.2013 | 3,00 | −0,25 |
| 07.03.2013 | 3,25 | −0,50 |
| 07.02.2013 | 3,75 | −0,25 |
| 10.01.2013 | 4,00 | −0,25 |
| 06.12.2012 | 4,25 | −0,25 |
| 08.11.2012 | 4,50 | −0,25 |
| 10.05.2012 | 4,75 | +0,25 |
| 09.06.2011 | 4,50 | +0,25 |
| 12.05.2011 | 4,25 | +0,25 |
| 06.04.2011 | 4,00 | +0,25 |
| 20.01.2011 | 3,75 | +0,25 |
| 25.06.2009 | 3,50 | −0,25 |
| 26.03.2009 | 3,75 | −0,25 |
| 26.02.2009 | 4,00 | −0,25 |
| 28.01.2009 | 4,25 | −0,75 |
| 24.12.2008 | 5,00 | −0,75 |
| 27.11.2008 | 5,75 | −0,25 |
| 26.06.2008 | 6,00 | +0,25 |
| 27.03.2008 | 5,75 | +0,25 |
| 28.02.2008 | 5,50 | +0,25 |
| 31.01.2008 | 5,25 | +0,25 |
| 29.11.2007 | 5,00 | +0,25 |
| 30.08.2007 | 4,75 | +0,25 |
| 28.06.2007 | 4,50 | +0,25 |
| 26.04.2007 | 4,25 | +0,25 |
| 01.03.2006 | 4,00 | −0,25 |
| 01.02.2006 | 4,25 | −0,25 |
| 01.09.2005 | 4,50 | −0,25 |
| 28.07.2005 | 4,75 | −0,25 |
| 30.06.2005 | 5,00 | −0,50 |
| 28.04.2005 | 5,50 | −0,50 |
| 31.03.2005 | 6,00 | −0,50 |
| 26.08.2004 | 6,50 | +0,50 |
| 29.07.2004 | 6,00 | +0,25 |
| 01.07.2004 | 5,75 | +0,50 |
| 26.06.2003 | 5,25 | −0,25 |
| 29.05.2003 | 5,50 | −0,25 |
| 25.04.2003 | 5,75 | −0,25 |
| 27.03.2003 | 6,00 | −0,25 |
| 27.02.2003 | 6,25 | −0,25 |
| 30.01.2003 | 6,50 | −0,25 |
| 28.11.2002 | 6,75 | −0,25 |
| 24.10.2002 | 7,00 | −0,50 |
| 26.09.2002 | 7,50 | −0,50 |
| 29.08.2002 | 8,00 | −0,50 |
| 27.06.2002 | 8,50 | −0,50 |
| 30.05.2002 | 9,00 | −0,50 |
| 26.04.2002 | 9,50 | −0,50 |
| 31.01.2002 | 10,00 | −1,50 |
| 29.11.2001 | 11,50 | −1,50 |
| 26.10.2001 | 13,00 | −1,50 |
| 23.08.2001 | 14,50 | −1,00 |
| 28.06.2001 | 15,50 | −1,50 |
| 29.03.2001 | 17,00 | −1,00 |
| 01.03.2001 | 18,00 | −1,00 |
| 31.08.2000 | 19,00 | +1,50 |
| 24.02.2000 | 17,50 | +1,00 |
| 18.11.1999 | 16,50 | +2,50 |
| 23.09.1999 | 14,00 | +1,00 |
| 21.01.1999 | 13,00 | −2,50 |
| 10.12.1998 | 15,50 | −1,50 |
| 29.10.1998 | 17,00 | −1,00 |
| 10.09.1998 | 18,00 | −1,00 |
| 17.07.1998 | 19,00 | −2,50 |
| 21.05.1998 | 21,50 | −1,50 |
| 23.04.1998 | 23,00 | −1,00 |
| 26.02.1998 | 24,00 | – |
Najczęstsze pytania o stopy procentowe
Ile wynoszą stopy procentowe NBP?
Od 5 marca 2026 r. stopa referencyjna NBP wynosi 3,75%, stopa lombardowa 4,25%, stopa depozytowa 3,25%, stopa redyskontowa weksli 3,80%, a stopa dyskontowa weksli 3,85%. Ostatnia zmiana to obniżka o 0,25 pkt proc. Na 6 kolejnych posiedzeniach decyzyjnych po tej zmianie Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniała stóp.
Kiedy jest następne posiedzenie RPP?
Najbliższe posiedzenie decyzyjne Rady Polityki Pieniężnej zaplanowano na 3–4 listopada 2026 r. Kolejne w tym roku: 1–2 grudnia 2026 r. Posiedzenia decyzyjne są dwudniowe, a terminy na cały rok NBP publikuje w harmonogramie posiedzeń RPP. Harmonogramu na 2027 r. NBP jeszcze nie opublikował.
Co to jest stopa referencyjna NBP?
To główna stopa procentowa banku centralnego, ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Określa rentowność 7-dniowych bonów pieniężnych NBP, czyli ile banki zarabiają, lokując nadwyżki pieniędzy w NBP na tydzień. Wokół niej działają pozostałe stopy: lombardowa (4,25%) to oprocentowanie kredytu, który bank może wziąć z NBP na jeden dzień, a depozytowa (3,25%) to oprocentowanie jednodniowej lokaty banku w NBP. Od poziomu tych stóp zależy, ile kosztuje pieniądz na rynku międzybankowym, a w efekcie kredyty i lokaty dla klientów.
Jak stopy procentowe wpływają na ratę kredytu i lokaty?
Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem ma oprocentowanie równe stawce bazowej (np. WIBOR albo WIRON) plus stała marża banku. Gdy RPP obniża stopy, stawka bazowa zwykle spada i rata maleje, gdy podnosi, rata rośnie. Przykład: kredyt 400 000 zł na 25 lat z marżą 2,00% przy WIBOR 3M 3,88% ma ratę ok. 2 548 zł. Spadek stawki o 0,25 pkt proc. obniża ją do ok. 2 488 zł, a wzrost o 0,25 pkt proc. podnosi do ok. 2 609 zł. Z lokatami jest odwrotnie: po obniżkach stóp banki zwykle obniżają oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych, po podwyżkach je podnoszą.
Czym WIBOR różni się od stopy referencyjnej NBP?
Stopę referencyjną ustala RPP na posiedzeniach i zmienia się ona skokowo, zwykle o 0,25 pkt proc. lub więcej. WIBOR to stawka rynkowa, po jakiej banki są gotowe pożyczać sobie pieniądze na określony czas (np. 3 lub 6 miesięcy). Wyznacza ją GPW Benchmark w każdy dzień roboczy. Zależy od obecnych stóp NBP, ale też od tego, czego rynek spodziewa się po kolejnych decyzjach RPP. Według notowania z 12.10.2026 r. WIBOR 3M wynosił 3,88%, przy stopie referencyjnej 3,75%. WIRON to inny wskaźnik GPW Benchmark, liczony z rzeczywistych transakcji jednodniowych; stopa składana WIRON 1M wynosiła tego dnia 3,08911%. Bank liczy ratę od stawki zapisanej w umowie, nie bezpośrednio od stopy NBP.
Skąd są dane
Stopy NBP i ich historię pobieramy z plików XML publikowanych przez NBP, a terminy posiedzeń z harmonogramu RPP na nbp.pl. Wynik posiedzeń decyzyjnych z 2026 r. ustalamy z archiwum stóp: jeśli w ciągu tygodnia po posiedzeniu zaczęły obowiązywać nowe stopy, pokazujemy zmianę, w przeciwnym razie „bez zmian”. Odliczanie liczy dni kalendarzowe do ostatniego dnia posiedzenia według czasu polskiego. Ratę liczymy jako ratę równą (annuitetową) dla podanej kwoty, okresu i oprocentowania (stawka bazowa + marża). Stawki WIBOR i WIRON pochodzą ze strony GPW Benchmark i są aktualizowane przy odświeżeniu danych, nie codziennie.
- Narodowy Bank Polski, Podstawowe stopy procentowe NBP (plik XML), 5 marca 2026
- Narodowy Bank Polski, Archiwum podstawowych stóp procentowych NBP od 1998 r. (plik XML), 13 października 2026
- Narodowy Bank Polski, Harmonogram posiedzeń RPP na 2026 r. (13 października 2026)
- GPW Benchmark, stawki WIBOR i indeksy WIRON z 12.10.2026 r. (12 października 2026)
Ostatnia aktualizacja danych: 13 października 2026.